隨著時代和社會的發展，人民的生活越變越好，不再像過去一樣吃不飽穿不暖了，現在大家除了吃暖穿暖之外，還會有一點閑錢存進銀行里面。

但近些年來，受到疫情、經濟形勢低下等各種因素的影響，老百姓的消費觀念也在逐漸發生變化，始終認為把錢存進銀行才是最安全、保險的。

但最近小編跟一位做了9年銀行工作的朋友進行交談，他告訴我今年和明年這兩年，定期存款最好堅持「4不」，那今天我來分享給大家。

一、不存五年期定期

大家都知道定期存款是把錢存進銀行一定期限后才會有相應的利息，這段期間要是提前把錢取出來的話，可能就會損失一筆錢。

因此可以看出它的缺點是靈活性并不高，且流動性極差，加上近兩年銀行的利率逐年降低，也是家常便飯的一件事。

從中國工商銀行、中國建設銀行等幾家國有大型銀行發布的普通存款信息來看，2023年1月，一年期定期存款（整存整取）掛牌年利率為1.65%，三年期為2.60%，五年期為2.65%。http：//www.news.cn/fortune/2023-02/08/c_1129347875.htm

由上可以看出當前的經濟環境下，五年期定期存款的利率相對較為固定，但通常不足以與通貨膨脹相匹配，意味著實際收益可能不高。

同時，要是選擇五年期定期存款就意味著將資金鎖定在一段時間內，如果在此期間需要資金用于其他投資或突發需求。

有可能會因為提前支取所產生的利息損失或手續費等問題，從而錯失更有利可圖的投資機會，也說不定。

因此，小編建議大家可以選擇一些更靈活、更高收益的理財產品，比如余額寶、貨幣基金等，可以隨時存取，而且可以根據市場情況調整收益率。

二、不選擇小銀行

有些朋友可能會說小銀行的利率比較高，在利率整體低下的情況下肯定優先選擇高利率的。

雖然我不反對，但可以告訴大家關于這背后隱藏著較高的風險，不管存不存都是大家的自由，小編本身并不能對此進行干涉。

小銀行的資本規模、風控能力、內部管理等都相對較弱，面對經濟波動或市場變化時的應對能力也不足。

一旦出現不穩定因素，就可能面臨流動性危機、信用危機、甚至倒閉危機，這對儲戶來說是非常不利的。

小銀行之所以能提供高于市場平均水平的利率，是為了吸引老百姓進行存款，但高利率背后往往隱藏著高風險。

小銀行可能會用儲戶的錢去投資一些高收益、高風險的項目，如果項目失敗，就可能導致資金鏈斷裂，無法按時還本付息，甚至倒閉。

因此，小編建議大家不要選擇小銀行，而是選擇一些大型商業銀行或國有銀行，這些銀行為投資者提供了更為穩妥的保障。

三、不存3、4月份

這兩個月有可能會受到財政年度，季度調整等因素的影響，利率可能不穩定或較低，接下來小編將告訴大家利率可能會較高的四個月。

分別是1月和2月、6月和12月份，1月和2月這兩個月份，由于臨近過年，很多企業或公司基本都會給員工各種年終獎或福利等，是大量資金流出的時間段。

再加上臨近春節，大家可能會需要購買年貨、給壓歲錢等，也是需要大量現金的階段，因此銀行就會相應提高銀行利率，讓大家盡量多存錢。

而6月和12月是某些銀行的中期考核和末期考核階段，為了完成各項指定指標，可能會提高相應的利率。

這個時候，銀行的存款利率可能會比平時高一些，對于儲戶來說是一個比較好的存款時機。

相反，3、4月份正好是第一季度結束后的時段，銀行會在此期間進行產品或利率的調整，可能會降低存款利率，以減少成本。

四、不辦「理財」

有時候我們去銀行辦理業務的時候，很容易被銀行機構或其他金融機構忽悠，購買一些理財產品。

但有時候過度推銷的理財產品可能不符合個人的投資需求和風險承受能力，購買決策基于不完整或片面的信息，導致未來的投資損失。

提醒大家不要盲目聽從銀行人員的「忽悠」，誰知道他們是不是為了完成自己的指標呢？

有些理財產品可能看起來收益很高，但實際上風險也很高，可能涉及高風險資產、復雜結構等，一旦市場出現波動或風險事件，可能會導致本金或收益的損失。

總之，定期存款雖然是一種傳統的儲蓄方式，但也要根據市場和個人的變化，靈活調整。小編根據朋友的銀行經驗，給大家提供了「4不」的建議。

希望能夠幫助大家提高存款收益，規避存款風險。當然，這些建議也不是絕對的，大家還是要根據自己的實際情況和判斷，做出最適合自己的選擇。

本文已加入版權自動維權機制，請勿洗稿、抄襲，未經授權轉載，否則后果自負。

圖文 | 小李

審稿 | 小心

版權所有，禁止轉載。 違者必究法律責任。